los bancos están en llamas de nuevo...El sistema bancario está a punto de reventar de nuevo. Todo comenzó con la reciente serie de quiebras de varios bancos estadounidenses a la vez y sucedió en solo una semana, lo que fue un eco de los problemas de la crisis de 2007, que, como la gente esperaba, pudimos resolver.
La señal principal del desastre fue una falla repentina en el banco de Silicon Valley. El 9 de marzo, los depósitos de las personas desaparecieron, las pérdidas totalizaron la increíble cantidad de $42 mil millones, lo que puso de manifiesto un riesgo subestimado en el sistema.
El problema estaba oculto en los bonos a largo plazo, en los que el banco invirtió durante un período de bajas tasas de interés y altos precios de los activos, y cuando el Sistema de la Reserva Federal elevó drásticamente las tasas, el banco comenzó a tener problemas. Como resultado, el banco se quedó con enormes pérdidas que no fueron reconocidas previamente debido al hecho de que las reglas de capital estadounidenses no requieren que la mayoría de los bancos informen una caída en el precio de los bonos que planean mantener hasta el vencimiento.
620 mil millones de dólares: esa es la cantidad de pérdidas no reconocidas en todo el sistema bancario de Estados Unidos a fines de 2022. Para entender cuánto es: esta cantidad es igual a aproximadamente un tercio del capital social total de los bancos estadounidenses.
La pandemia ha traído aún más problemas a la economía y el sistema bancario se ha vuelto aún más inestable. Un gran volumen de nuevos depósitos se vertió en los bancos, y las medidas de estímulo de la Reserva Federal inyectaron efectivo en el sistema. Estos depósitos fueron dirigidos por los bancos para comprar bonos a largo plazo y valores respaldados por hipotecas garantizados por el gobierno, y todo esto aumentó el riesgo de ruina en caso de un aumento en las tasas de interés.
Habiendo comprado bonos con fondos de depositantes, el banco esencialmente usó fondos de otras personas, pero el problema no era ese, sino que mantener los bonos hasta el vencimiento requiere igualarlos con los depósitos, y a medida que aumentan las tasas, aumenta la competencia por los depósitos. En los grandes bancos, como JPMorgan Chase o Bank of America, las tasas crecientes tienden a aumentar sus ganancias gracias a los préstamos de tasa flotante. Sin embargo, en unos 4.700 bancos pequeños y medianos con activos totales de 10,5 billones de dólares, el aumento de las tasas tiende a reducir sus márgenes, lo que ayuda a explicar por qué los precios de las acciones de algunos bancos han caído.
Otro problema para los bancos es el riesgo de que los depositantes comiencen a retirar sus depósitos durante la crisis, lo que obligará al banco a cubrir la salida de depósitos mediante la venta de activos. Si esto sucede, las pérdidas del banco se ciernen, y su capital social puede parecer reconfortante hoy, pero la mayor parte de su llenado se convertirá repentinamente en una ficción contable. Es por eso que el Sistema de la Reserva Federal actuó de esta manera el fin de semana pasado, estando listo para proporcionar préstamos garantizados por bonos bancarios. Al proporcionar préstamos con buenas garantías para detener el vuelo, la Fed tiene razón, pero esas condiciones fáciles conllevan ciertos costos. Al crear la expectativa de que la Fed asumirá los riesgos de los cambios en las tasas de interés en una crisis, alientan a los bancos a comportarse de manera imprudente.
El próximo año requiere que los reguladores hagan que el sistema sea más seguro y menos riesgoso para las personas. Es necesario abolir algunas reglas extrañas que no requieren informes y respuestas para mayores riesgos relacionados con los bancos pequeños y medianos,
Ahora el gobierno ha anunciado su intención de rescatar a los depositantes del Banco de Silicon Valley, lo que indica que dichos bancos conllevan un riesgo sistémico y deben ser rescatados para no destruir toda la economía del país. Pero salvar a los depositantes es solo la mitad del trabajo, para eliminar la repetición de los problemas actuales y pasados, es necesario introducir las mismas reglas contables y de liquidez que siguen los grandes bancos, como es el caso en Europa, y tendrán que presentar planes a la Fed para su resolución ordenada si fracasan.
Estas decisiones y acciones no solo conciernen a los Estados Unidos, estas reglas deberían exigir que todo el sector bancario reconozca los riesgos asociados con un aumento en las tasas de interés. Las pérdidas no realizadas conllevan el riesgo de quiebra y los bancos con tales pérdidas deben confirmarse mediante un control y verificación más exhaustivos que aquellos que no tienen tales pérdidas.
Las pruebas oportunas ayudarán a evitar la quiebra, lo que simularía una situación en la que la cartera de bonos del banco se libera al mercado, mientras que las tasas aumentan aún más. Después de eso, sería posible determinar si el sistema tiene capital suficiente para evitar la quiebra o no.
Los bancos, por supuesto, resistirán el control adicional, aumentando las reservas de capital, pero todo esto ayudará a mejorar la calidad de la seguridad del sistema.
Los depositantes y contribuyentes de todo el mundo enfrentan un miedo intenso, y no deberían vivir con el miedo y la fragilidad que pensaban que habían pasado a la historia hace muchos años.
Ideas de trading de SV4
🏦🏦 DINERO EN EL BANCO 🏦🏦Tras el anuncio del presidente Nixon de desligar el precio del Dólar con el Oro, hemos sido presentes ante la creación de dinero más grande de toda la historia, vemos como los gobiernos en cada crisis que se presenta inundan de liquidez 🖨️🖨️ los mercados creando un exceso de dinero y posteriormente una devaluación del mismo con el pasar de los años.
Este escenario sería el principio del fin de las Instituciones financieras en el largo plazo, un ejemplo de estos fue en el 2008 con la quiebra de Lehman Brothers 🆘 que desencadeno una crisis económica que se esparció por todo el planeta.Hoy tras 14 años de lo ocurrió con Lehman, vemos los fantasmas de dicha quiebra tras el anuncio de Banco Silicon Valley Bank (SVB) de insolvencia.
👉 El dia Miercoles 8 de Marzo del 2023 Silicon Valley Bank anuncio de que necesitaba recaudar 2250 millones de dólares para fortalecer su balance, lo que tomo por sorpresa a inversores que un lapso de 48 horas se desató un pánico que provocó el fin de los 40 años de operaciones de un banco altamente respetado que había crecido junto con sus clientes tecnológicos.
👉 Tras esta salida de capitales y para tratar de evitar que no quebrase por completo el banco, el control Financiero de California anuncia 2 días después es decir el 10 de Marzo el cierre no solo de Retiros sino también de depósitos por parte de los inversores.
📖📖 ¿ Quien es Exactamente Silicon Valley Bank ? 📖📖
Silicon Valley Bank (SVB) es una institución financiera 🏦 estadounidense con 40 años de trayectoria sin nunca haber presentado un solo año en pérdidas. Ha sido una pieza clave en el éxito de muchas empresas tecnológicas en su fase inicial y de crecimiento. Fundado en 1983 en Santa Clara, California, el SVB se ha centrado en proporcionar servicios financieros y de asesoramiento a empresas innovadoras y de alta tecnología.
A diferencia de los bancos comerciales tradicionales, que a menudo se centran en prestar dinero a empresas establecidas con ingresos predecibles, el SVB se especializa en el financiamiento de empresas que tienen altos niveles de incertidumbre, pero también un alto potencial de crecimiento
🤔🤔 ¿ Pero que ocasiono esta quiebra ? 🤔🤔
Durante el año pasado, Silicon Valley Bank se vio seriamente afectado por la caída de las acciones tecnológicas, así como por el plan agresivo de la Reserva Federal para aumentar las tasas de interés y combatir la inflación.
En los últimos dos años, el banco compró miles de millones de dólares en bonos, utilizando los depósitos de sus clientes de manera similar a como lo haría un banco tradicional. Aunque estas inversiones son generalmente seguras, el valor de las mismas se redujo debido a que pagaron tasas de interés más bajas 📉📉 que las que se ofrecen actualmente en un entorno de tasas de interés más altas.
Por lo general, esto no sería un problema, ya que los bancos mantienen los bonos durante mucho tiempo, a menos que se vean obligados a venderlos en caso de emergencia como lo fue el caso que hemos estado exponiendo.
💰💰 ¿Estamos ante una oportunidad de Inversión? 💰💰
Si bien es cierto que su quiebra es una de las mas grandes en la historia de los Estados Unidos con una caída a día de hoy de más del 80% 😟 desde octubre del 2021, debemos dejar de lado el caos que hay en los medios y ver la oportunidad de inversión que tenemos para poder invertir y generar altos rendimientos en poco tiempo.
La razón por la que afirmo que podemos sacar provecho es que tanto el presidente de la reserva Federal Powel, la secretaria del Tesoro Yaneth Yellen y el presidente de los Estados Unidos Joe Biden han informado en ruedas de presenta que van a rescatar el banco y a una parte de sus inversores e incluso el Magnate de Tesla Elon Musk anuncio mediante su cuenta de Twitter la idea de querer comprar 💲💲 dicha entidad.
Recordemos que en el 2008 fuimos testigos de la quiebra de Lehman Brothers donde cientos de entidades bancarias se desplomaron dejando a inversores en pánico. Si lo miramos a día de hoy transcurridos 14 años de dicho desplome esas mismas entidades tras ser rescatadas por La reserva Federal y el Gobierno de los EEUU con el pasar de los meses y años comenzaron a subir 📈📈 creando nuevos máximos históricos dejando mucho dinero en el bolsillo a sus inversores en bolsa.
Nos incorporaremos lo mas pronto posible al mercado en cuanto veamos abierto su cotización en una compra pensando en el corto y mediano plazo, recuerda no usar mas del 1% de tu capital. Esto no es un consejo de inversión solo un punto de vista personas y de cómo voy a invertir una parte de mi dinero en los próximos días.
💭💭 Actualizaremos la idea a medida que veamos mas información en el mercado 😎😎, continuamente estamos subiendo investigaciones completas con posibles oportunidades de inversiones 💰💰en diversos activos financieros para que puedas diversificar tu capital 💭💭.
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¿Qué esta ocurriendo en el sector bancario en USA?Buenos días traders y feliz lunes,
Para más análisis como este no dudéis en escribirme , contestaré a vuestras dudas.
Os dejo el video análisis del sector bancario americano!
Si tenéis alguna duda escribid un comentario o por privado, estaré encantado de ayudaros!
Para cualquier duda no dudéis en escribirme!!!!
