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Fintech

QFIN con buena PintaQFIN presenta una oportunidad táctica con excelente relación riesgo-beneficio, apalancada en una base técnica robusta, alineada con el contexto de recuperación sectorial. La zona actual (41,50 aprox.) representa un punto de control institucional, ideal para posicionamiento estratégico si se confirma la ruptura de 43,23 Elemento Detalle Clave Tendencia Técnica Fase de acumulación sobre soporte clave VWAP desde ATH Anclado desde 48,94 USD, con el precio actual ligeramente por encima (~41,70) Zona crítica Confluencia técnica entre Fibo 0.5 (41,47), SMA y perfil de volumen (POC) Sector financiero +23.83% anual, en fase de ajuste por presiones macro (deuda, consumo en China) Tesis de Inversión Soporte técnico validado con contexto sectorial aún constructivo Sigamos aprendiendo a fluir con el mercado
NASDAQ:QFINLargo
por hermanbedoyam
Nu Holdings ¿Es sostenible la estrella fintech de América LatinaNu Holdings Ltd. se consolida como un destacado neobanco (banco digital), transformando los servicios financieros en América Latina. La empresa capitaliza la creciente adopción de teléfonos inteligentes en la región y el auge de los pagos digitales, ofreciendo una amplia gama de servicios, desde cuentas corrientes hasta seguros. La impresionante trayectoria de Nu incluye la captación de 118,6 millones de clientes, activos por 54 mil millones de dólares y un sólido crecimiento en ingresos y beneficios netos, impulsado principalmente por su fuerte presencia en Brasil, México y Colombia. Esta alineación estratégica con la transformación digital posiciona a Nu como un actor clave en el dinámico panorama financiero. A pesar de su notable expansión y proyecciones optimistas de crecimiento en clientes y activos, Nu enfrenta significativos desafíos financieros. La compañía experimenta una reducción en su margen de interés neto (NIM), influenciada por mayores costos de financiación al atraer clientes de alta calidad y por un cambio estratégico hacia productos de préstamo garantizados de menor rendimiento. Además, la depreciación del real brasileño y el peso mexicano frente al dólar estadounidense impacta sus ingresos reportados. Las ambiciosas iniciativas de Nu, como el servicio de telefonía móvil NuCel, exigen grandes inversiones de capital, lo que introduce riesgos de ejecución y requiere una asignación eficiente de recursos. Más allá de las dinámicas financieras internas, existe un riesgo geopolítico significativo, aunque externo: una posible invasión china de Taiwán. Este evento desencadenaría un embargo global a China, causando graves interrupciones en las cadenas de suministro, estanflación general e hiperinflación global. Un colapso económico de tal magnitud afectaría profundamente a Nu Holdings, incluso considerando su enfoque regional. Probablemente resultaría en una fuerte caída del consumo, un aumento en los incumplimientos de préstamos, serias dificultades para acceder a financiación, mayores devaluaciones de divisas y costos operativos elevados, amenazando así la estabilidad y el crecimiento de la empresa. En definitiva, Nu Holdings ofrece una narrativa de crecimiento convincente basada en su modelo innovador y su sólida penetración en el mercado. Sin embargo, las presiones internas derivadas de márgenes de interés decrecientes y altos gastos de capital, junto con una posible pero devastadora crisis económica global impulsada por tensiones geopolíticas, exigen una evaluación cautelosa y exhaustiva. Los inversores deben sopesar el éxito demostrado de Nu frente a estos riesgos complejos e interrelacionados, reconociendo que su prosperidad futura está intrínsecamente ligada tanto a la estabilidad económica regional como al clima geopolítico global.
NYSE:NUCorto
por UDIS_View
El Monopolio de FICO: ¿Fisuras en el Reino del Crédito?Durante décadas, Fair Isaac Corporation (FICO) ha mantenido un dominio indiscutible sobre el sistema crediticio estadounidense. Su puntuación FICO se ha convertido en el estándar de facto para evaluar la solvencia crediticia, respaldando decisiones sobre prácticamente todas las hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito. Este dominio se consolidó gracias a un modelo de negocio altamente rentable: las tres principales agencias de crédito —Equifax, Experian y TransUnion— pagan a FICO por licencias individuales, lo que genera un significativo porcentaje de ingresos por consulta y establece un monopolio aparentemente inexpugnable. Sin embargo, este reinado de larga data enfrenta ahora un desafío sin precedentes. El director general de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), Bill Pulte, señaló recientemente un posible cambio hacia un modelo de “2 de 3” para las agencias de crédito. Este ajuste, en apariencia técnico, podría tener implicaciones profundas, ya que eliminaría la necesidad de una de las tres licencias de FICO, lo que podría reducir hasta un 33% de sus ingresos más rentables. El director Pulte también criticó públicamente el aumento del 41% en las tarifas mayoristas de puntuación hipotecaria de FICO, lo que contribuyó a significativas caídas en el precio de sus acciones y atrajo un mayor escrutinio regulatorio por prácticas percibidas como anticompetitivas. Esta presión regulatoria va más allá de los ingresos inmediatos de FICO y sugiere un posible desmantelamiento del monopolio crediticio tradicional. Las acciones de la FHFA podrían abrir la puerta a modelos de puntuación alternativos, como VantageScore, y fomentar la innovación por parte de empresas fintech y otras fuentes de datos. Esta mayor competencia amenaza con transformar el panorama de la evaluación crediticia, debilitando significativamente la posición previamente incuestionable de FICO. A pesar de estos desafíos significativos, FICO conserva una gran fortaleza financiera, con márgenes de beneficio impresionantes y un sólido crecimiento de ingresos, especialmente en su segmento de puntuaciones. Su división de software, que ofrece una plataforma de inteligencia de decisiones, también representa una gran oportunidad de crecimiento, con aumentos proyectados en los ingresos recurrentes anuales. Mientras FICO navega por este período crítico de escrutinio regulatorio y competencia emergente, su capacidad para adaptarse y aprovechar su negocio diversificado será clave para definir su papel futuro en el mercado crediticio estadounidense en evolución.
NYSE:FICOCorto
por UDIS_View
¿Domina PayPal gracias a la tecnología o las alianzas?PayPal se posiciona a la vanguardia del comercio digital al integrar tecnología avanzada con alianzas estratégicas. Un pilar clave de su estrategia es su robusta infraestructura de prevención de fraudes, que utiliza aprendizaje automático avanzado. Al analizar grandes volúmenes de datos de su amplia base de usuarios, los sistemas de PayPal detectan y neutralizan actividades fraudulentas en tiempo real, garantizando una seguridad esencial para consumidores y empresas en un entorno digital cada vez más complejo. Esta ventaja tecnológica es crucial en mercados con alto riesgo de fraude, donde soluciones personalizadas ofrecen una protección superior. La empresa impulsa colaboraciones estratégicas para ampliar su alcance e integrar sus servicios en nuevos ecosistemas digitales. Su alianza con Perplexity para promover el comercio impulsado por agentes de IA es un ejemplo claro, ya que incorpora las soluciones de pago seguras de PayPal en interfaces conversacionales basadas en inteligencia artificial. Esta iniciativa anticipa el futuro de las compras en línea, donde agentes de IA gestionarán las transacciones. Además, soluciones como PayPal Complete Payments, una plataforma integral de pagos, reflejan el compromiso de PayPal con empoderar a empresas globales, permitiéndoles aceptar diversos métodos de pago en múltiples mercados, optimizar operaciones financieras y fortalecer la seguridad. PayPal también se adapta con agilidad a los entornos regulatorios para expandir sus servicios y mejorar la experiencia del usuario. En respuesta a normativas como la Ley de Mercados Digitales de la UE, PayPal ha habilitado pagos sin contacto mediante iPhones en Alemania, ofreciendo a los consumidores una alternativa directa a las opciones de pago móvil existentes. Esta habilidad para capitalizar los cambios regulatorios, combinada con su sólida base tecnológica y alianzas estratégicas, refuerza la estrategia firme de PayPal para mantener su liderazgo en el dinámico mercado global de pagos.
NASDAQ:PYPLLargo
por UDIS_View
¿Puede la IA predecir el futuro de los pagos?PayPal lidera la revolución de los pagos digitales, no solo como un facilitador, sino como un innovador gracias a su uso estratégico de la inteligencia artificial (IA). Este artículo explora cómo PayPal está aprovechando la IA para redefinir los parámetros de las transacciones financieras, desafiando al lector a imaginar el futuro del ecosistema de pagos digitales. La integración de la IA en el corazón de las operaciones de PayPal lo ha transformado de una mera pasarela de pagos a un líder en tecnología financiera. Al mejorar las tasas de autorización de pagos y reforzar la prevención del fraude, PayPal utiliza la IA para predecir y adaptarse a los comportamientos de los usuarios y a los patrones de transacción. Esta capacidad predictiva asegura transacciones más ágiles, rápidas y seguras, expandiendo los horizontes de lo que antes se consideraba posible en el ámbito de los pagos digitales. El uso de la IA para mejorar la autorización de pagos es particularmente innovador. A través del análisis sofisticado de grandes volúmenes de datos, los modelos de IA de PayPal pueden predecir rechazos, sugerir estrategias de reintento y optimizar el procesamiento de transacciones. Esto no solo ha aumentado las tasas de autorización, sino que también ha optimizado la experiencia del usuario, incitando a empresas y consumidores a reconsiderar la eficacia de las transacciones digitales. En el campo de la prevención del fraude, el enfoque de PayPal basado en IA establece un nuevo estándar. Mediante el uso de aprendizaje automático y tecnología de grafos, PayPal mapea redes de transacciones para detectar anomalías en tiempo real, reduciendo drásticamente el fraude mientras minimiza las interrupciones causadas por falsos positivos. Este enfoque dual de seguridad y experiencia del usuario presenta un argumento convincente sobre cómo la tecnología puede ser tanto un guardián como un facilitador en el mundo financiero, instándonos a reflexionar sobre el equilibrio entre innovación y seguridad en nuestras interacciones digitales. La trayectoria de PayPal con la IA no solo destaca sus capacidades actuales, sino que también evidencia su preparación para los desafíos futuros en el ecosistema de pagos digitales. A medida que reflexionamos sobre las implicaciones de estos avances tecnológicos, se nos invita a explorar cómo la IA podría seguir moldeando la economía, la seguridad y nuestras interacciones financieras diarias, posicionando a PayPal no solo como un líder en el presente, sino como un visionario para el futuro.
NASDAQ:PYPLLargo
por UDIS_View
CANDIDATO SHORT: SPOTIFY LA NOTICIA Spotify NYSE:SPOT no pudo reconquistar la #EMA de 8 días ayer y si cae de 148,05, #LOW de ayer, podría caer de 145,88 e incluso volver probar el soporte en 140. DAME CONTEXTO Recientemente publicó resultados trimestrales, cuando cayó 14% en un día. La empresa perdió más a lo estimado y a pesar de que subieron el precio de sus planes en un 10%, no verán el impacto hasta el cuarto trimestre. ENTONCES Agosto y Septiembre suelen ser meses débiles para los mercados y empresas que no cuenten con finanzas sólidas, son las que suelen castigar. EN FIN Si hoy NYSE:SPOT cae de 148,05, se abre la oportunidad para ir #short vía #PUTs y/o vender CALLs. ADVERTENCIA La información es solo para fines educativos y no pretende ser un asesoramiento financiero personal. Nosostros Investigamos. Tú Decides.
NYSE:SPOTCorto
por wallstreeteasy
AdyenColgar una idea de inversión a poco menos de 6 horas para que hable Jerome Powell es un riesgo, pero... Como comenté en la idea del Nasdaq, la tecnología rentable (creo) ha estado muy castigada por el simple hecho de ser tecnológica, y aquí encontramos un ejemplo. Estas son las ventajas que veo: - Tiene un componente financiero (es tecnología para medios de pago) - Al no ser americana, se diversifica en tecnología también geográficamente. - La tendenicia de los PERs (siendo altos como corresponde a empresas tecnológicas) es de ir bajando. - Los beneficios (no solo las ventas) están creciendo y las perspectivas son de más crecimiento). - Prácticamente no tiene deuda. - Clientes muy relevantes en todo el mundo. - Situación técnica muy interesante: aguanta (con alguna pérdida puntual) el 61.8% de la subida histórica, justo en soporte y justo en directriz alcista. En esta estrategia he marcado un stop por debajo de la vela del viernes, pero también se podría poner por debajo de los mínimos de 2022, es más pérdida pero en un entorno de volatilidad como el actual puede ser interesante. La ganancia también está algo ajustada, otro objetivo podrían ser los 1.600 euros. Disclaimer: como siempre no es una recomendación de compra, sino analizar un momento determinado de una acción. En este caso sí tengo posiciones en Adyen.
EURONEXT:ADYENLargo
por luisgarcialanga
PYPL, pre balance..Pasamos a ver las referencias más importante de la tecnológica a una hora de conocer sus números trimestrales.. Moviéndose en un rango muy estrecho (entre 72 y 78) en los últimos dos meses, todo dentro de un contexto de lo que parece ser un prolongado proceso de acumulación en el último año (papel de 300 dólares hace menos de dos años), que tuvo un par de arranques al alza que no logró sostener. Las referencias más cercanas son los ya mencionados 72 y 78; en caso de romper abajo volvería a testear el valor crítico en 68 dólares, cuyo quiebre implicaría que la paliza busque los 60 y 55; mientras que en caso de romper arriba los recorridos serían de mayor importancia dado el castigo previo, sobre 78 veríamos una rápida continuidad alcista a los 81.50 de la media de 200 ruedas, y luego el cierre de la islita de reversión sobre los 85 dólares, y los 92 dólares sobre ese valor. Veremos que dicen los números, y más importante aún, cual es la reacción a los mismos..
NASDAQ:PYPL
por PabloBachur
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COIN, para una moneda rápida?El exchange de criptos se mueve lateral luego de desplomarse, y parece habilitar un tramo corto interesante.. Gráfico sencillo, se puede aplicar zoom para apreciar como el papel se ha desplomado desde noviembre 2021 en adelante, cuando cotizaba sobre los 350 dólares para frenar algo por encima de los 30 a comienzos de este año. Previo a este mínimo, que por ahora se presenta como aislado, el papel se había movido lateralmente entre 45 y 80 dólares, con alguna salida fugaz por arriba o por abajo, pero dentro de ese rango la mayor parte del tiempo en los últimos doce meses. A los valores mencionados, se le puede agregar una referencia media en torno a los 59/60, justamente la zona en la que se vino apoyando las últimas jornadas sin vulnerarla. Por ésto último, el papel parece en un momento interesante para buscar un tiro corto al alza, vigilando que no cierre ya debajo de 60 dólares, y esperando que mientras lo logre vaya a cerrar el gap del 23 de marzo, que lo haría al tocar los 77 dólares (confirmaría aceleración alcista con un cierre sobre 69), lo que marca a las claras una oportunidad con términos de riesgo beneficio muy convenientes, pudiendo incluso pagar escalonadamente completando la posición en un precio más cercano a 60, lo cual nunca puede descartarse considerando la volatilidad del activo. En caso de perder los 60, 52/3 y 45/6 serían las siguientes paradas para el papel, mientras que sobre 80 dólares presentaría un panorama super interesante, aunque para eso todavía falta.
NASDAQ:COINLargo
por PabloBachur
Silvergate semanal, oportunidad o locura??Esta empresa ligada a criptos, viene de literalmente destruir su valor de mercado, y viendo el volumen y la zona donde ha pausado su masacre, genera dilemas.. Uno de los activos más volátiles que he analizado, podemos ver el descreme de la mano de las tecnológicas en general, hizo su pico unos meses antes de finalizar el 2021, para encabezar las caídas del 2022. Mencionamos ahora un dato de color, muy curioso y tal vez bizarro; es la primera vez que el papel no hace nuevos mínimos en un período de cinco semanas desde el muy buen rebote que tuvo en julio del año pasado. Desde mediados de agosto en adelante, última vez que su cotización fue de 3 dígitos, el papel fue un derrape constante que se aceleró al quebrar la zona de 55 dólares. Pues bien, con el último balance el papel se metió debajo de los 16.50 y respetó el último soporte que quedaba a la vista desde su salida a cotización en 11.80/12.20 (la siguiente referencia se encuentra recién en torno a 8.50), el cual parece haber reconocido y sobre el que se sostiene en el último mes. Ya teniendo claro eso, el panorama es claro. Por un lado, ofrece un enorme rango entre 12 y 16.50 para ir y venir sin que eso cambie el escenario. Por otro, abre la puerta a una enorme oportunidad, que lógicamente conlleva un riesgo análogo. Sobre 16.50 el papel gana enorme atractivo ya que como se puede apreciar la suba de su momento, como la caída reciente, fue de una vertiginosidad tal que no desarrolló referencias, por lo cual solo podemos ver el pico fugaz en 21.50 y luego una referencia menor en la zona de 25/29 que es donde el desplome tomó una semana de descanso; pero teniendo claro que superada esa zona luego no hay nada hasta la zona de 50 dólares. Para abajo está claro que la zona crítica es en 12 dólares, y un cierre semanal debajo dejaría confirmada una vuelta a los mínimos históricos de marzo 2020, en la zona de 8/9.
NYSE:SI
por PabloBachur
READ ARGENTINOS: Binance se unió a la Cámara Argentina Fintech¿AFIP tendrá informes sobre los activos de cada usuario? Es una noticia preocupante que Binance, el proveedor de infraestructura de blockchain y criptomonedas líder en el mundo, haya decidido unirse a la Cámara Argentina Fintech. Esto significa que la Autoridad Federal de Ingresos Públicos (AFIP) podría tener informes sobre los activos de cada usuario. Esto significa que muchos usuarios de criptomonedas en Argentina podrían verse obligados a revelar los detalles de sus activos a la AFIP. Esto podría tener un impacto negativo en la privacidad de los usuarios de criptomonedas, ya que los detalles de sus activos serían accesibles a la agencia. Esta decisión también podría afectar a la inclusión financiera. Si los usuarios de criptomonedas están obligados a revelar los detalles de sus activos, esto podría afectar negativamente el acceso a la tecnología financiera para los usuarios. En última instancia, esta decisión puede limitar el uso de criptomonedas en Argentina. Si los usuarios no tienen la confianza de que sus activos sean privados y seguros, no tendrán confianza en la tecnología. Esto podría afectar a la adopción de criptomonedas en el país. Es importante que los usuarios de criptomonedas se mantengan informados sobre el impacto de esta decisión y que se mantengan vigilantes para garantizar que sus activos sean seguros y privados. NOT YOUR KEYS, NOT YOUR COINS.
por nutrustx
PYPL semanal, situación pos desplomeEn noviembre planteamos que la vuelta dentro del canal alcista del papel abría un panorama complicado, hoy en el piso del mismo, se salvará? Desastre total lo de este papel para quienes lo hayan conservado, roza el 60% de caída en seis meses y ya contra una referencia tan importante, si bien no ha roto tampoco muestra reacción por el momento. Más allá de todo, puede llegar a presentarse una gran oportunidad en este activo en la medida que no rompa 128/9, ya que de aguantar y con sólo meter un rebote podría volver a la media de 200 semanas hoy en 155. El volumen podría tranquilamente indicar agotamiento de baja, no así la reacción demostrada hasta el momento. No perder de vista que si rompe el canal seguiría a 95 y 80 dólares.
NASDAQ:PYPL
por PabloBachur